Kas yra cesija?
Cesija – tai teisės reikalavimo perdavimas kitam asmeniui. Skolų kontekste tai reiškia, kad kreditorius (cedentus) perduoda savo teisę reikalauti skolos iš skolininko kitam asmeniui (cesionariui). Po cesijos sutarties pasirašymo skolininkas privalo mokėti ne pirminiam kreditoriui, o naujajam kreditoriui.
Cesija yra reguliuojama Lietuvos Respublikos civilinio kodekso 6.101-6.107 straipsniais. Tai legali ir dažnai naudojama verslo praktika, leidžianti įmonėms greitai konvertuoti gautinas sumas į grynus pinigus arba perduoti skolų išieškojimą specializuotoms įmonėms.
Skolų perdavimo būdai
Pirkimas už skolą (Debt Purchase)
Tai tiesioginis skolų portfelio pardavimas specializuotoms skolų išieškojimo bendrovėms arba investuotojams. Pradinis kreditorius parduoda skolas ir gauna grynuosius pinigus, nors dažniausiai tik dalį pradinės skolos sumos.
Tipinės pirkimo kainos:
Kodėl taip pigiai? Skolų pirkėjai prisiima visą riziką, kad skolos gali būti neišieškotos. Jie turi investuoti į išieškojimo procesą, apmokėti darbuotojus, teisines išlaidas ir kitus kaštus. Pelnas gaunamas tik jei pavyksta išieškoti daugiau nei sumokėta už skolą.
Faktoringas (Factoring)
Faktoringas – tai finansavimo būdas, kai įmonė parduoda savo gautinas sumas (sąskaitas faktūras) faktoringo bendrovei ir iš karto gauna didžiąją dalį pinigų. Faktoringo bendrovė vėliau išieško skolą iš pirkėjo.
Faktoringo kainos ir sąlygos:
Kodėl naudoti faktoringą? Faktoringas leidžia įmonėms išlaikyti stabilų pinigų srautą, nenaudojant tradicinių paskolų. Tai ypač naudinga, kai reikia greitai gauti lėšų, bet pirkėjai moka su 30-90 dienų mokėjimo terminais. Faktoringo bendrovė prisiima riziką, kad pirkėjas gali nesumokėti.
Skolų išieškojimas (Debt Collection)
Skolų išieškojimo paslaugos – tai kai specializuota įmonė arba advokatas padeda išieškoti skolas iš skolininkų, naudojant įvairus metodus: pranešimus, derybas, teisminius procesus ir antstolio vykdymą. Skirtingai nei faktoringas ar skolų pirkimas, čia skola lieka kreditoriaus nuosavybė.
Išieškojimo paslaugų kainos:
Kodėl taip brangu? Išieškojimo procesas reikalauja daug laiko ir išteklių:
- • Teisinės konsultacijos ir dokumentų parengimas
- • Teismo mokesčiai ir advokato paslaugos (500-3000 EUR)
- • Antstolio paslaugos ir procesinės išlaidos (5-15% išieškotos sumos)
- • Laikas – procesas gali užtrukti 6-24 mėnesius
- • Rizika – ne visada pavyksta išieškoti (30-50% nesėkmės tikimybė)
Palyginimas: kada ką rinktis?
| Būdas | Gausite pinigų | Kaina | Kada naudoti |
|---|---|---|---|
| Faktoringas | 70-90% iškart | 2-5% sąskaitos | Reikalingas greitas pinigų srautas, geros kokybės skolos |
| Skolų pirkimas | 5-80% iškart | 20-95% nuolaida | Norite atsikratyti senų skolų, nesirūpinti išieškojimu |
| Išieškojimas | 50-90% po išieškojimo | 10-60% išieškotos sumos | Norite maksimalią grąžą, galite laukti 6-24 mėn. |
Svarbu žinoti
- • Skolininkas turi būti informuotas apie cesijos sutartį raštu
- • Po cesijos skolininkas moka naujajam kreditoriui, ne senam
- • Skolų pirkimo kainos priklauso nuo skolos senumo, sumos, skolininko finansinės būklės
- • Išieškojimo sėkmė priklauso nuo to, ar skolininkas turi turto ir pajamų
- • Teismo procesas gali užtrukti 6-24 mėnesius priklausomai nuo bylos sudėtingumo
- • Antstolio mokestis yra priklausomas nuo išieškotos sumos ir gali siekti iki 15%